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銀行業(yè)持續(xù)落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)措施 紓困小微企業(yè)緩解融資難題

2020-12-03 09:24:08來源:證券日?qǐng)?bào)?  

今年以來,受疫情影響,不少小微企業(yè)出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營困難。為紓困小微企業(yè),緩解融資難、融資貴問題,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策措施,將金融活水源源注入市場主體。

為緩解中小微企業(yè)貸款的還本付息壓力,央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)出臺(tái)中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,明確中小微企業(yè)貸款還本付息最長可延期至2021年3月31日,其中對(duì)普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”,對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。

據(jù)央行日前發(fā)布的2020年第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告(下稱“央行報(bào)告”)顯示,截至2020年9月末,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)對(duì)189萬家市場主體的貸款本金和91萬家市場主體的貸款利息實(shí)施了延期,共涉及4.7萬億元到期貸款本息。

同時(shí),為解決小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn),提高地方法人銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款的比重,央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃,提供4000億元資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計(jì)劃合同,向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。

據(jù)央行報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,3月份至9月份,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款2.3萬億元,比上年同期多發(fā)放7961億元。其中,1-5級(jí)地方法人銀行發(fā)放9733億元,比上年同期多發(fā)放3499億元。普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃按季操作,累計(jì)向1-5級(jí)地方法人銀行提供優(yōu)惠資金932億元,支持其在3月份-9月份發(fā)放小微企業(yè)信用貸款共計(jì)2646億元,惠及233萬家小微企業(yè)。

此外,央行今年還分層次、有梯度地出臺(tái)并落實(shí)好1.8萬億元再貸款、再貼現(xiàn)政策。在疫情暴發(fā)初期,央行于1月31日設(shè)立了第一批3000億元專項(xiàng)再貸款,支持銀行向醫(yī)療和生活物資重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款;在疫情蔓延勢頭得到初步控制、進(jìn)入有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段,央行于2月26日增加第二批5000億元再貸款、再貼現(xiàn)額度,商業(yè)銀行以不超過1年期LPR+50個(gè)基點(diǎn)的利率發(fā)放貸款,有力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn);在疫情防控形勢持續(xù)向好、生產(chǎn)生活秩序加快恢復(fù)階段,央行于4月20日增加第三批1萬億元普惠性再貸款、再貼現(xiàn)額度,支持銀行加大對(duì)涉農(nóng)、小微和民營企業(yè)的信貸投放力度,平均融資成本控制在5.5%以內(nèi),全力以赴保市場主體。

從使用情況來看,據(jù)央行報(bào)告顯示,3000億元專項(xiàng)再貸款和5000億元再貸款、再貼現(xiàn)政策已于6月末順利收官,1萬億元再貸款、再貼現(xiàn)政策截至9月末已落實(shí)超過80%,對(duì)支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和保市場主體發(fā)揮了積極作用。

小微企業(yè)的獲得感如何?央行數(shù)據(jù)顯示,9月末,普惠小微貸款余額14.6萬億元,同比增長29.6%,近7個(gè)月增速連創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新高;支持小微經(jīng)營主體3128萬戶,同比增長21.8%。前三季度,普惠小微貸款增加3萬億元,同比多增1.2萬億元。另據(jù)央行副行長劉國強(qiáng)在11月初的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示,9月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%,較上年12月份下降0.96個(gè)百分點(diǎn)。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,再貸款再貼現(xiàn)以及中小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃等貨幣政策的創(chuàng)新,在合理設(shè)計(jì)細(xì)節(jié)機(jī)制、確保資金定向精準(zhǔn)注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)相應(yīng)部門的前提下,及時(shí)、高效地支持了小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情,保證大量小微企業(yè)的現(xiàn)金流穩(wěn)定,緩解了融資難問題。

央行報(bào)告指出,下一階段將保持再貸款、再貼現(xiàn)政策穩(wěn)定性,對(duì)涉農(nóng)、小微企業(yè)、民營企業(yè)和受疫情影響較重行業(yè)提供普惠性、持續(xù)性的資金支持。積極推進(jìn)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具,提升精準(zhǔn)調(diào)控效果,引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的普惠小微企業(yè)的信貸支持力度,切實(shí)緩解小微企業(yè)還本付息壓力,緩解融資難問題。(劉琪)

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