沒有一點點防備，也沒有一絲顧慮，ATM二維碼存款業務就這樣漸漸消失在公眾的世界里。

8月15日，中國建設銀行在其官網發布關于停止ATM二維碼存款業務的公告。

公告稱，為提升建行持卡客戶服務能力，前期建行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。但由于業務調整，自2022年8月19日起，建行將關閉此項功能。

“雞肋”的ATM二維碼存款

近年來，隨著手機銀行和二維碼支付的普及，多家商業銀行紛紛增設了掃碼存取款等功能，來提升客戶服務的能力。

無卡無折業務便應運而生。所謂無卡無折業務，是指辦理業務的客戶不攜帶銀行卡和存折，就可以到銀行ATM自助機上進行現金存取業務的辦理。

調查發現，北京地區包括農業銀行、工商銀行和徽商銀行等在內的ATM自助機上均有無卡無折業務。

不過，各家銀行在該功能的實際操作上又有不同。

如農業銀行ATM自助機電子屏上雖顯示有無卡無折業務，但相關設備并不支持無卡無折存款。

徽商銀行的ATM自助機上雖有無卡無折存款，但點擊按鍵后卻讓輸入卡折號碼才能進行后續操作。簡言之，就是還需牢牢記住自己的銀行卡號或者存折號才能完成業務的辦理，便捷程度稍顯遜色。

面對以上種種，盤古智庫高級研究員江瀚表示，“對于當前整個市場來說，ATM二維碼存款功能可能僅適用于一些比較小額的特殊情況，現在現金使用頻率減少，用ATM進行二維碼進行存款，意義并不大。”

在建設銀行網點內，受訪者亦表示，更多會選擇持卡在ATM自助機上辦理相關業務。在被問及是否會使用掃描二維碼來存取款時，受訪者表示，“不習慣掃碼，雖然是銀行的機器，但總感覺信息會泄露。”

據建設銀行公告，業務調整后，客戶仍可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業務。

建設銀行相關工作人員稱，目前僅關閉的是二維碼存款功能，取款功能還可以正常使用。在介紹“刷臉辦”功能時，工作人員表示，如果之前在柜臺留存過面部識別信息，則不需要二次開通。無卡無折客戶在ATM上進行存款操作時可以選擇該功能，系統識別后將引導客戶進行后續業務的辦理。

兼顧創新與風控

建設銀行并非第一家宣布停止二維碼存款業務的銀行。近年來，多家商業銀行在全國或部分地區均有取消該項業務的先例。

究其原因，中國人民大學智能社會治理中心副教授王鵬表示，關停該業務一方面是技術和應用的探索，另一方面該項業務本身市場占比較小，安全性與合規性較差，需要進行調整。

江瀚也持有同樣的觀點，“關閉該項功能是很正常的現象，至少從風險的角度來看，二維碼存款相對而言在實際應用上需求量較低，維護成本較高”。

盡管科技創新在金融領域不斷推陳出新，但銀行追隨“潮流”是否會顧此失彼?

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博認為，實際上金融的發展就是一部科技的發展史，金融正在隨著科技的進步而更加普惠。只是在科技發展的同時也要注意風險的平衡和監管。

“歸根到底還是要把握一個度。”王鵬表示，在安全合規、風險可控的前提下，金融機構應加強新技術、新業務的研究，并提前做好相關的預警和演練測試。

談及ATM自助機未來發展，江瀚預測，整個ATM的業務都會是下滑趨勢。“未來在相當程度之上，ATM存取款業務是否還有需求量，都會是一個未知數。中國ATM產業可能會面臨比較大的市場競爭。”

據央行8月2日發布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至今年一季度末，ATM機共有93.67萬臺，較上季度末減少1.11萬臺。全國每萬人擁有ATM機具6.63臺，環比下降1.17%。

調查發現，大多數銀行ATM自助機僅保留1至2臺正常使用，其他對應窗口則用宣傳頁進行遮擋。

與熱情的銀行大堂經理相比，ATM自助機黯然失色。(劉佳)