中小銀行改革愈發呈現抱團取暖之勢。繼四川銀行、山西銀行之后，又一家省級城商行獲批籌建。銀保監會日前發布公告稱，同意在遼寧省沈陽市籌建遼沈銀行。遼沈銀行的獲批籌建與此前遼寧省支持中小銀行發展專項債所透露的“吸收合并兩家城商行設立新城商行”信息相結合，讓市場產生諸多聯想。5月23日，北京商報記者從遼陽銀行方面獲悉，該行已有并入遼沈銀行的計劃，合并后用戶可以繼續使用原有銀行卡。事實上，在此番遼寧省合并設立新城商行之前，四川、山西等地也陸續出現了中小銀行合并重組案例。對此，分析人士指出，隨著利率市場化改革的逐步推進，商業銀行集中度水平會不斷提升，各地加速中小銀行合并，一方面是順應行業發展的趨勢要求，另一方面也是通過合并整合業務尋求新的發展。

遼沈銀行獲批籌建

根據銀保監會5月21日公告，銀保監會已批復同意籌建遼沈銀行，銀行類別為城市商業銀行，發起人股東資格由遼寧銀保監局按照有關法律法規審批。籌建工作自批復之日起6個月內完成，期間該行不得從事金融業務活動。

遼沈銀行獲批籌建信息也引發市場諸多聯想。5月12日，中國債券信息網披露的《2021年遼寧省支持中小銀行發展專項債券項目實施方案》提到，2021年遼寧省支持中小銀行發展專項債券募集資金100億元，品種為記賬式固定利率附息債券，發行期10年，債券募集資金將由遼寧金控注入到新城商行，用于其資本金。公告顯示，新城商行由吸收合并兩家城商行而來，注入資本金并完成吸收合并兩家銀行后，新城商行資產總額約為2599億元。

但上述實施方案并未公布新城商行的名稱以及合并銀行的名單。有消息稱，遼寧擬新成立一家城商行“遼沈銀行”，先期吸收合并遼陽銀行和營口沿海銀行。

根據遼陽銀行、營口沿海銀行2020年三季度信息披露報告顯示，截至去年9月末，上述兩家銀行資產總額分別為1273.06億元、1130.06億元。

北京商報記者于5月23日分別致電遼陽銀行和營口沿海銀行予以求證。其中，營口沿海銀行電話未接通，而遼陽銀行客服人員則表示，已有并入遼沈銀行的計劃，但目前暫無確切合并時間。對于合并后業務的調整，該客服人員表示，合并后用戶可以繼續使用原有銀行卡。根據遼陽銀行此前公告顯示，該行在2021年第一次臨時股東大會表決通過了《關于參與遼寧省城市商業銀行改革的議案》，聘請中介機構開展清算核資、資產評估工作也獲會議表決通過。

設立資產總額2599億元的“新城商行”或只是第一步。根據遼寧省人民政府網站1月27日消息，1月20日，遼寧省政府常務會議研究推進省內城市商業銀行整體改革工作。會議明確，通過申請新設組建一家省級城市商業銀行，合并遼寧省內12家相關城市商業銀行，穩中求進，打造產權清晰、資本充足、內控嚴密、治理完善的現代城市商業銀行。

據了解，目前遼寧省共有15家城商行，除上述所提到的遼陽銀行和營口沿海銀行外，還有13家城商行，其中盛京銀行、錦州銀行為港股上市銀行，其余11家城商行分別為大連銀行、營口銀行、鞍山銀行、本溪銀行、朝陽銀行、丹東銀行、撫順銀行、阜新銀行、葫蘆島銀行、盤錦銀行和鐵嶺銀行。

針對哪些銀行即將參與此次合并，北京商報記者致電上述銀行多家銀行進行采訪，據錦州銀行人員透露，目前該行未有合并計劃。大連銀行人員稱，該行并未在12家合并城商行范圍內，“大連銀行是中國東方資產管理股份有限公司控股的子公司，目前保持正常獨立經營，不參加本次城商行的整合工作。”而盛京銀行表示，沒有接到相關通知。

阜新銀行、盤錦銀行方面則透露，在12家合并銀行范圍之內，但具體何時推進并不清楚。另據鞍山銀行客服人員透露，合并正在推進中，具體時間可能會持續1-2年，城市商業銀行將統一合并成省級銀行。其余多家銀行則均回復稱，尚未接到相關通知。

對于上述銀行合并重組的原因，看懂研究院高級研究員卜振興認為，隨著利率市場化改革的逐步推進，商業銀行集中度水平會不斷提升，各地加速中小銀行合并，一方面是順應行業發展的趨勢要求，另一方面也是通過合并整合業務，尋求新的發展。

資深金融監管政策專家周毅欽則進一步指出，一方面，中小銀行資產規模偏小，歷史包袱比較重，品牌知名度小，市場競爭力明顯不強，在金融資源逐漸向國有大行傾斜的當下，中小銀行的生存空間愈發狹小;另一方面，中小銀行的創新發展和抗風險能力不足，自身的公司管理體系性較差，受到疫情沖擊后更加明顯，如果放任中小銀行在時代的洪流中隨波逐流，可能未來幾年可能會有個別小銀行在大浪中傾覆。

中小型銀行抱團取暖或成常態

除遼寧省初顯城商行“抱團取暖”之勢外，此前四川、山西已有城商行合并重組的案例。

4月2日，銀保監會官網公布《關于籌建山西銀行股份有限公司的批復》，同意大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行合并重組設立山西銀行，銀行類別為城市商業銀行。4月26日，山西銀行獲得開業批復，注冊資本約為239.96億元。據了解，山西銀行開業之日，原商業銀行的法人資格自行終止，其全部資產、債權、債務、業務和人員由該銀行承繼。

更早前，去年9月，以攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行為基礎的四川銀行，通過資產重組、充實資本、改善治理等系列措施，以新設合并的形式獲得籌建批復。3個月后，四川銀行以300億元注冊資本宣布開業成立，并承繼已合并銀行的全部資產、債權、債務、業務和人員。

而在城商行合并成立省級城商行之時，農商行亦有吸收合并其他銀行之勢。例如，江蘇、陜西等地相繼成立的徐州農商行、陜西榆林農商行也是通過合并農商行設立而來。

“時代的大潮流倒逼中小銀行必須從原先的‘小舢板’模式向‘大輪船’轉向。”周毅欽表示，合并重組的意義：一是形成實力更強的區域性大中銀行，迅速提高銀行資產規模，增強銀行的外部評級，拓寬銀行的業務準入范圍，減少內部摩擦和資源無序損耗，較快增強銀行的品牌競爭力;二是由盈利好、實力強、管理規范的城農商行通過各種股權參與方式兼并重組區域內的其他小銀行，“好學生”給“差學生”補課，通過提高銀行內部管理能力的方式，在短期內盡快扭轉原先管理較差的銀行經營面貌。

但周毅欽同時指出，合并之后銀行間能否快速融合，原有優秀的管理經驗能否移植成功，都需要各家機構之間用較長的時間進行消化。

對于未來中小型銀行的發展趨勢，卜振興認為，“未來合并會成為常態，行業集中度會逐步提升，行業的競爭會不斷加劇，優勝劣汰的馬太效應會進一步顯現。特色化、專業化是未來中小銀行發展的方向。”( 孟凡霞 李海顏)