“限額潮”持續(xù)：又有多家銀行調(diào)整單日線上交易限額加大個人賬戶線上渠道管理力度成趨勢

2023-08-22 12:15:30來源：ZAKER財經(jīng)

財聯(lián)社 8 月 22 日訊（記者史思同）" 我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在銀行對個人賬戶線上交易限制的越來越嚴格了。"

近日，在廣州天河區(qū)某公司剛?cè)肼毑痪玫奈纳礁嬖V財聯(lián)社記者，因工作需要，他在興業(yè)銀行某網(wǎng)點辦了張工資卡，但辦卡的時候被告知這張卡的單日線上交易額度被限制到只有 5000 塊，需要等 " 跑幾個月流水無異常 " 后才能再來提額度。

(資料圖)

而這已不是他第一次被 " 限額 "。據(jù)文山回憶，此前他還曾收到民生銀行的限額短信通知，告知他在該行的賬戶線上支付額度被降到了 5000 元 / 天，若需提額度還要帶各種材料去銀行網(wǎng)點申請。

又有多家銀行調(diào)整單日線上交易限額

據(jù)了解，隨著詐騙現(xiàn)象頻發(fā)以及反洗錢管理愈發(fā)嚴格，去年以來就有光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等不少銀行都對非柜面渠道支付交易限額進行了調(diào)整。

" 為了保證客戶的資金安全，防止網(wǎng)絡電信詐騙，我們各地網(wǎng)點會根據(jù)每位客戶前一年賬戶的交易量綜合配置網(wǎng)上支付的限額。" 光大銀行客服告訴財聯(lián)社記者，該行早在去年上半年就已經(jīng)開始采取網(wǎng)上支付限額措施，并且目前仍在持續(xù)對客戶的賬戶交易限額做出調(diào)整。

而在上述幾家銀行掀起 " 限額潮 " 后，陸續(xù)有不少銀行都跟進做出了相關(guān)措施。財聯(lián)社記者注意到，今年 8 月份以來，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。

其中青島銀行在公告中明確表示，近期電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動高發(fā)，為切實保護資金安全，我行將根據(jù)客戶賬戶的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，非柜面渠道包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機（ATM）、消費終端（POS）等。

除此之外，建設銀行內(nèi)蒙古分行、中國銀行天津分行、郵儲銀行山西分行等大行分行以及樟樹農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行、新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行等不少農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行也于日前先后公告表示，將根據(jù)賬戶使用情況等，對部分客戶非柜面渠道交易限額進行調(diào)整。

財聯(lián)社記者咨詢銀行客服后了解到，多家銀行對個人賬戶采取的限額措施，需看賬戶實際過往使用情況、流水及所在地區(qū)相關(guān)政策，由銀行相關(guān)部門做出判斷是否限額以及具體限額多少。

據(jù)青島銀行相關(guān)工作人員介紹稱，該行針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調(diào)整為 5000 元以下。而上述光大銀行客服則表示，由于并不是每個地區(qū)設置都一樣，同時每個客戶的交易量也不太一樣，所以具體的限額并沒有統(tǒng)一的標準。

不過對于有更高交易額度需求的客戶，各銀行也均在公告中表示，可攜帶有效身份證件、銀行卡、以及相關(guān)輔助證明材料至銀行網(wǎng)點申請上調(diào)限額。

但從文山收到的該條限額通知短信來看，能否調(diào)整額度，還要由開戶網(wǎng)點根據(jù)核實結(jié)果確認。實際上，對于民生銀行該次限額，文山并沒有過多理會。" 提升額度還要專門帶上材料跑去銀行網(wǎng)點，反正我不怎么用那張卡，就沒管了。" 文山說。

加強個人賬戶線上渠道管理成趨勢

" 賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象。" 在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，銀行承擔著賬戶安全和反洗錢的責任，近年來電信詐騙及個人賬戶違規(guī)交易多發(fā)的情況下，銀行加強個人賬戶管理成為一種趨勢。

據(jù)了解，近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從清理 " 睡眠賬戶 " 到清理 " 一人超量賬戶 " 再到 " 斷卡 " 行動等，而銀行相繼下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務交易限額也是對個人賬戶管控的再一次升級。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛告訴財聯(lián)社記者，對于部分特定的卡進行交易限額等一些限制，不僅有助于保護持卡人的利益，同時也能有效降低銀行的合規(guī)成本等。

他指出，一方面，近年來詐騙現(xiàn)象頻發(fā)，非柜面渠道大額交易相對較難確認客戶真實交易意圖，長期不使用的賬戶突然出現(xiàn)大額交易也更為可疑；同時，隨著反洗錢管理愈發(fā)嚴格，一旦這些卡被運用為洗錢工具，銀行自身也會面臨非常嚴重的處罰，因此銀行需要加大對個人賬戶線上渠道管理力度，做好事中交易監(jiān)測。

同時易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮也進一步指出，銀行調(diào)整賬戶的限額，與此前清理睡眠賬戶一脈相承，均為強化賬戶管理及金融風險防護網(wǎng)的具體表現(xiàn)。" 在電信詐騙案件高發(fā)的當下，降低銀行卡單日交易限額一方面可以提升機構(gòu)自身的運營效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，避免賬戶被不法分子利用。"

不過值得一提的是，在調(diào)整交易限額的實際過程中，也有不少客戶認為突然被限額，導致自己資金使用的便利性受到了限制，甚至引發(fā)了一些用戶的用卡焦慮。正如文山所言，" 需要的時候還要請假去銀行柜臺，費時費力，要是急用就更麻煩了。"

對此，曾剛認為，對于銀行來說，如何在客戶的資金安全和使用便捷性之間盡量做到平衡，是銀行需要重點考慮的問題。但對于持卡人來說，犧牲一部分便捷性得到更加有保障的資金安全相對而言更為重要。

而蘇筱芮則指出，防范風險的同時，金融服務的便利性也同樣需要關(guān)注。銀行需要持續(xù)提升科技水平，強化風控的精準判別能力，同時也要在調(diào)整后及時告知客戶并給予相應的應對方案。

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