本文來源：時代財經 作者：劉子琪

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8 月 25 日，齊魯銀行（601665.SH）交出一份還不錯的成績單。

據半年報，齊魯銀行上半年實現營業收入 60.76 億元，同比增長 10.88%；實現歸母凈利潤 20.07 億元，同比增長 15.49%，基本每股收益 0.41 元。

截至 2023 年 6 月末，齊魯銀行資產總額 5503.65 億元，較上年末增長 8.76%；負債總額 5131.72 億元，較上年末增長 9.09%。

從資產質量來看，齊魯銀行去年四季度末不良貸款率為 1.29%，截至今年 6 月末進一步降至 1.27%。長期來看，該行不良貸款率已從 2019 年 6 月末的 1.63% 連續 5 年下降至今年 6 月末的 1.27%。

此外，齊魯銀行貸款逾期指標也有進一步上升趨勢，截至今年 6 月末，該行逾期貸款 30 億元，較上年末增加 4.49 億元。

房地產業不良貸款率增高

上半年，齊魯銀行實現營業收入 60.76 億元，增速為 10.88%，較一季度的 8.72% 提升超 2 個百分點，其營收增長大多來自于利息凈收入。

齊魯銀行上半年實現利息凈收入 44.99 億元，同比增長 11.57%；占營業收入比重為 74.04%，同比增加 0.45 個百分點。利息收入的主要構成部分為發放貸款和墊款、金融投資。

此外，上半年，齊魯銀行實現其他非利息收益 9.34 億元，同比增長 64.36%，主要是公允價值變動損益增加。

相比之下，占比最少的手續費及傭金凈收入較上年同期下降 26.82%，上半年為 6.44 億元。齊魯銀行解釋稱，主要是理財業務手續費收入下降。

截至今年 6 月末，齊魯銀行資產總額 5503.65 億元，較上年末增長 8.76%，主要是發放貸款和墊款及金融投資等增長。貸款總額 2832.59 億元，較上年末增長 10.11%；負債總額 5131.72 億元，較上年末增長 9.09%；存款總額 3878.39 億元，較上年末增長 10.92%；貸款占資產比、存款占負債比均較上年末繼續提升。

資產質量方面，截至今年 6 月末，齊魯銀行不良貸款率 1.27%，較上年末下降 0.02 個百分點；關注類貸款占比 1.6%，較上年末下降 0.11 個百分點；撥備覆蓋率 302.06%，較上年末提高 21 個百分點；撥貸比 3.84%，較上年末提高 0.21 個百分點。

不過，該行不良貸款構成中存在一定風險，占比最低的房地產業的不良貸款率最高，達 6.77%，去年末，這一數據僅為 2.51%。

對此，齊魯銀行稱，本行房地產業貸款規模持續下降，不良貸款抵押物價值較高，行業不良率的波動對整體資產質量指標影響較小。截至 6 月末，該行房地產業貸款余額占比僅 1.89%，去年末為 2.60%。

此外，齊魯銀行貸款逾期指標也有進一步上升趨勢，今年 6 月末逾期貸款 30 億元，較上年末增加 4.49 億元，占貸款總額比例為 1.06%。同期逾期 90 天以上貸款 22.43 億元，與不良貸款比例為 62.26%。

年內高管頻繁變動

齊魯銀行成立于 1996 年 6 月，前身為濟南城市合作銀行。2004 年，該行引入新股東澳洲聯邦銀行，成為全國首批、山東省首家設立并引進境外戰略投資的城商行。

2009 年，濟南城市合作銀行正是更名為齊魯銀行。時任行長郭濤當時表示，未來三年內，該行將繼續推進轉型、擴張、上市 " 三大戰略 "。

2015 年 6 月，齊魯銀行掛牌新三板，成為新三板首家城商行。2017 年，該行實現凈利潤 20.15 億元，躍為新三板 " 盈利之王 "，并蟬聯此名號三年之久。2021 年 6 月，齊魯銀行在上交所正式掛牌上市，成為山東省繼青島銀行、青農商行、威海銀行后第四家上市銀行。

上市之后，齊魯銀行卻屢遭處罰。

2022 年 1 月，齊魯銀行因 " 以貸收貸方式處置不良貸款，嚴重違反審慎經營規則 " 違法違規事實被原山東銀保監局處以 110 萬元罰款。

2022 年 6 月，原中國銀保監會煙臺監管分局對齊魯銀行煙臺分行罰款 35 萬元，主要原因為信貸業務嚴重違反審慎經營規則。

2023 年 5 月，齊魯銀行聊城分行因信貸管理不到位，嚴重違反審慎經營規則，被國家金融監管總局聊城監管分局罰款 30 萬元，直接責任人黃偉遠被處以警告。

今年 7 月，齊魯銀行泰安分行因信貸管理不到位，嚴重違反審慎經營規則，被國家金融監管總局泰安監管分局依法罰款 35 萬元。

8 月初，中國人民銀行濟南分行官網消息顯示，齊魯銀行被中國人民銀行濟南分行警告，沒收違法所得 363.78 元，罰款 297.5 萬元。

另外，齊魯銀行多位高管今年也出現變動。今年 2 月，原董事長黃家棟因年齡原因申請辭去公司董事長等職務；4 月，新任董事長鄭祖任職資格獲核準；6 月，公司首席財務官高永生任職資格獲監管機構核準；李久旭因工作變動原因申請辭去公司監事長等職務。