北京醫(yī)保政策迎新變化。

根據(jù)北京市醫(yī)療保障局近日發(fā)布的通知，為進(jìn)一步完善職工醫(yī)保制度，提高個(gè)人賬戶(hù)資金使用效率，減輕職工醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。9月1日起，職工基本醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“個(gè)賬”)將專(zhuān)款專(zhuān)用，不可支取。

那么，個(gè)賬具體有何新變化?對(duì)此變化專(zhuān)家如何評(píng)價(jià)?

北京醫(yī)保新政出爐

資料顯示，我國(guó)醫(yī)保有兩個(gè)賬戶(hù)，即個(gè)人醫(yī)療賬戶(hù)和統(tǒng)籌醫(yī)療賬戶(hù)，其中職工繳納的費(fèi)用劃入個(gè)人賬戶(hù)，用人單位繳納的費(fèi)用劃入統(tǒng)籌醫(yī)療賬戶(hù)。據(jù)國(guó)家醫(yī)保局的數(shù)據(jù)，截至2021年，我國(guó)基本醫(yī)保參保人達(dá)13.6億人，參保覆蓋面穩(wěn)定在95%以上;其中，城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人分別3.54億人(同比增長(zhǎng)2.8%)、10.09億人(同比下降0.8%)。

在此前，全國(guó)絕大部分地區(qū)的個(gè)人醫(yī)保賬戶(hù)是無(wú)法取現(xiàn)的，只有個(gè)別城市如北京、天津支持醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)余額提現(xiàn)，其中北京可以通過(guò)醫(yī)保專(zhuān)用存折來(lái)提現(xiàn)。

目前，北京市職工醫(yī)保參保人員一個(gè)年度內(nèi)發(fā)生的符合北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付規(guī)定的門(mén)(急)診費(fèi)用，最高支付限額為2萬(wàn)元，超出2萬(wàn)元部分由個(gè)人負(fù)擔(dān)。自2023年1月1日起，不再設(shè)置職工醫(yī)保門(mén)診最高支付限額，2萬(wàn)元以下報(bào)銷(xiāo)比例不變;2萬(wàn)元以上在職職工報(bào)銷(xiāo)60%，退休人員報(bào)銷(xiāo)80%(含退休人員統(tǒng)一補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn))，上不封頂。預(yù)計(jì)每年將惠及參保人員17萬(wàn)人，為參保人員減負(fù)約10億元。

按照國(guó)家關(guān)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理的要求，個(gè)人賬戶(hù)資金應(yīng)專(zhuān)款專(zhuān)用。2022年9月1日起，個(gè)人賬戶(hù)資金實(shí)行記賬管理，參保人員不可自由支取，實(shí)現(xiàn)定向使用，主要用于支付參保職工本人在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或定點(diǎn)零售藥店發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)用。9月1日前已劃入醫(yī)保專(zhuān)用存折中的個(gè)人賬戶(hù)資金，參保人員今后仍可隨時(shí)取現(xiàn)使用。

為進(jìn)一步減輕職工大病患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，自2022年度起，職工大病保障起付標(biāo)準(zhǔn)由39525元降至30404元。參保人員在享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇后，一個(gè)年度內(nèi)門(mén)診和住院累計(jì)的個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用，超過(guò)起付標(biāo)準(zhǔn)以上的部分，由城鎮(zhèn)職工大病醫(yī)療保障“二次報(bào)銷(xiāo)”。起付標(biāo)準(zhǔn)以上5萬(wàn)元以?xún)?nèi)部分(即30404元至80404元)報(bào)銷(xiāo)60%，5萬(wàn)元(即80404元)以上部分報(bào)銷(xiāo)70%，上不封頂。預(yù)計(jì)每年將惠及參保人員3.5萬(wàn)人，為參保人員減負(fù)1.2億元。

自2022年12月1日起，允許參加北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)的配偶、父母、子女共濟(jì)使用家庭成員個(gè)人賬戶(hù)資金，支付本人和共濟(jì)對(duì)象發(fā)生的符合個(gè)人賬戶(hù)使用范圍規(guī)定的相關(guān)費(fèi)用，并可使用個(gè)人賬戶(hù)為本人和共濟(jì)對(duì)象參加本市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)北京市補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

北京銀行緊急提醒

據(jù)了解，2021年12月31日，天津市政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診共濟(jì)保障制度的實(shí)施辦法》，自2022年1月1日起，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金不再打入銀行卡，而是記入本人個(gè)人賬戶(hù)臺(tái)賬用于看病就醫(yī)使用。這就意味著天津醫(yī)保卡自今年1月1日起已不能取現(xiàn)了，不過(guò)并不會(huì)減少或減損，參保人員醫(yī)保權(quán)益會(huì)得到有效保障。

北京市醫(yī)療保障局微信公眾號(hào)“醫(yī)保北京”發(fā)文，對(duì)于“個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)，9月1日前沒(méi)有提現(xiàn)，以后就提不出來(lái)了嗎?”的提問(wèn)，回答稱(chēng)：“不是!已打入醫(yī)保存折內(nèi)的資金，屬于參保人個(gè)人所有，參保人不用擔(dān)心醫(yī)保存折內(nèi)資金無(wú)法支取，更不必著急到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)取款，可隨時(shí)自由支取!”

北京銀行發(fā)布《致北京市個(gè)人醫(yī)保存折客戶(hù)的一封信》，提醒客戶(hù)9月1日前已入賬到醫(yī)保存折內(nèi)的資金仍可隨時(shí)正常支取;9月1日后醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金不再劃入醫(yī)保存折，但醫(yī)保存折可作為參保綁定的委托代發(fā)銀行賬戶(hù)，用于手工報(bào)銷(xiāo)、二次報(bào)銷(xiāo)等資金入賬，仍需妥善保管。

北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，已打入醫(yī)保存折內(nèi)的資金，屬于參保人個(gè)人所有，參保人不用擔(dān)心醫(yī)保存折內(nèi)資金無(wú)法支取，更不必著急到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)取款。

專(zhuān)家：避免看不起病

個(gè)人賬戶(hù)資金為什么要定向使用?根據(jù)北京醫(yī)保局的解釋?zhuān)凑諊?guó)家關(guān)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理的規(guī)定，個(gè)人賬戶(hù)資金應(yīng)專(zhuān)款專(zhuān)用。通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)資金的逐步積累，形成醫(yī)療儲(chǔ)備金，解決個(gè)人和家庭成員的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。通過(guò)家庭成員共濟(jì)使用個(gè)人賬戶(hù)，減輕家庭現(xiàn)金支付負(fù)擔(dān)，構(gòu)建“我為家人、家人為我”的新的保障機(jī)制。

值得注意的是，基本醫(yī)保個(gè)賬可以用于支付參保人本人或其配偶、父母、子女購(gòu)買(mǎi)北京市補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)(現(xiàn)階段特指北京市普惠健康保，亦屬于惠民保)。自2022年9月1日起，參保人可使用醫(yī)保個(gè)賬余額為本人購(gòu)買(mǎi)本市補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“北京普惠健康保”;2022年12月1日起，參保人可以為享受北京醫(yī)保待遇的配偶、父母、子女購(gòu)買(mǎi)本市補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“北京普惠健康保”，在支付時(shí)，應(yīng)確保個(gè)人賬戶(hù)能足額支付。

實(shí)際上，隨著城市定制型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)(即“惠民保”)在全國(guó)多省市陸續(xù)落地，越來(lái)越多的地方放開(kāi)醫(yī)保個(gè)賬購(gòu)買(mǎi)惠民保。業(yè)界人士認(rèn)為，從發(fā)展趨勢(shì)看，惠民保社商融合程度將持續(xù)深化。

財(cái)經(jīng)科普作家謝宗博表示，個(gè)人繳納的醫(yī)保資金，也就是醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金，按道理應(yīng)該作為醫(yī)保專(zhuān)用資金，用于支付醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)時(shí)應(yīng)由個(gè)人承擔(dān)的部分。事實(shí)上，大部分省份對(duì)于醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金也是有“專(zhuān)款專(zhuān)用”的規(guī)定，只有北京醫(yī)保由于一些問(wèn)題，一直保留了可以通過(guò)醫(yī)保存折自由支取的政策。

不過(guò)，謝宗博也表示，這一政策取消后，醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)的資金無(wú)法再自由取用，使其回歸到了醫(yī)保的原本屬性。對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，雖然每月個(gè)人繳納的醫(yī)保資金不多，但是已經(jīng)成為日常開(kāi)支的固定來(lái)源，那么政策取消無(wú)法再?gòu)闹兄。厝粫?huì)對(duì)日常生活帶來(lái)一定的影響。但是也要看到，醫(yī)保資金主要是保障一旦發(fā)生醫(yī)療需要，能夠支付醫(yī)療所需。如果個(gè)人賬戶(hù)的資金都被提前支取了，那么醫(yī)療過(guò)程中發(fā)生的個(gè)人承擔(dān)部分，就必須另行支付，有可能造成“看不起病”的現(xiàn)象，醫(yī)保的統(tǒng)籌作用也就無(wú)從談起。