免費領取65000元保障金……遇到這樣的活動，你心不心動?繼北京商報報道了輕松保自動續(xù)費問題后，近日，又接到了張琳(化名)的投訴。她表示，自己看到輕松保免費領取保障金的鏈接后，本著“薅羊毛”的心態(tài)點進去，卻沒想到領福利變買保險，并陷入了“連環(huán)套”，自己成了“被薅的羊”。這究竟是怎么回事?

為一探究竟，3月2日，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，在“輕松保嚴選”微信公眾號首頁，“免費領取保障金”的活動十分誘人，但參與活動后，很難“全身而退”，會進入一個接一個的投保鏈接，稍不注意就會連續(xù)投保……

免費領保障金？福利背后竟是保險“連環(huán)套”

“免費領取保障金”“點擊免費領取最高65000元健康金”“您有一份65000元健康金待領取”……在各大社交平臺，你是否收到過此類活動的推送或廣告?

近日，張琳向北京商報記者反映，自己通過輕松保的鏈接免費領取保險產(chǎn)品，卻進入了一個又一個投保鏈接的“迷魂陣”。

根據(jù)張琳提供的線索，北京商報記者參加了輕松保免費領取健康金的活動。在參與活動時，先后被推薦購買百萬醫(yī)療險、重疾險、意外險等各類保險產(chǎn)品，且有些推薦頁面“偽裝”成紅包，福利與投保真假難辨。

記者在輕松保嚴選平臺的活動頁面參與免費領取健康金活動時，點擊了頁面上最明顯的“完善保障”按鈕，平臺隨即進入了投保界面，投保產(chǎn)品是一款百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，由于無意付款投保，便打算退出。

可當北京商報記者點擊退出，頁面卻跳出一個微信紅包樣式的彈窗廣告，上面寫著“您的好友16人已領取，200萬醫(yī)療保障金”等內(nèi)容，并附帶一個標有“開”(繁體)的按鈕。

記者隨即點“開”發(fā)現(xiàn)這依舊是保險產(chǎn)品鏈接，頁面介紹稱該產(chǎn)品可覆蓋重疾和輕癥。可當在該產(chǎn)品頁面投保后，平臺又彈出了一個投保頁面，告訴記者“獲得繼續(xù)添加150萬意外保障機會”。

這次記者沒有付款投保，可退出之際，頁面又彈出了一個類似紅包的彈窗，顯示“您被選為幸運用戶，150萬意外保障金”……

互聯(lián)網(wǎng)式營銷不能生搬硬套，平臺引流需把握尺度

對于輕松保通過免費贈險活動向消費者接連推送保險的情況，一位不愿具名的律師分析表示，首先，如果活動寫明“免費領取健康金”，實際贈送的卻是健康險產(chǎn)品，這存在誘導的嫌疑，因為保險事故是否發(fā)生和是否能拿到理賠款是不確定的，而健康金卻是明確的，兩者不能混為一談。其次，平臺的引流操作存在誘導投保或套路投保行為，涉嫌損害消費者利益。

北京格豐律師事務所合伙人郭玉濤表示，部分平臺將保險產(chǎn)品包裝成了免費或者微小費用增值服務，容易讓消費者對該服務性質(zhì)與費用等產(chǎn)生誤解，繼而作出錯誤意思表示，存在誤導性銷售和欺騙性銷售的嫌疑。

首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中則認為，如果只是一層嵌套還算正常，有的消費者的確需要提升保障，這樣的提醒對雙方都是有利的。但是如果多層嵌套則不應該被認定為一種正常的銷售行為。

北京商報記者就“贈險變投保”相關問題向輕松保發(fā)函采訪，截至發(fā)稿尚未得到回復。

“在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，通過免費活動、免費領取、首月1元等形式引流是常見的，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺必然依賴流量獲客，但在獲客過程中一定要把握宣傳的尺度，注意合規(guī)性問題。并不是所有的引流手段和互聯(lián)網(wǎng)營銷思維都能完全遷移到保險行業(yè)。保險作為金融產(chǎn)品，對宣傳用語的表述、續(xù)保續(xù)費、核保回訪都有嚴格而明確的要求。”某互聯(lián)網(wǎng)保險公司有關負責人如是分析。

銷售和非銷售頁面應“隔離”，消費者勿貪小利

面對套路投保、涉嫌誤導銷售等問題，監(jiān)管部門未來應如何加強監(jiān)管和規(guī)范?平臺又該如何整改?

實際上，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布的2022年首期風險提示，已經(jīng)提醒了消費者，在保險營銷中，有以“首月0元”“免費保障”等為噱頭的誤導投保“套路保”行為。

北京銀保監(jiān)局也發(fā)布過類似風險提示：“首月僅1元”“免費送保障”……部分保險機構(gòu)在通過廣告引流開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售業(yè)務過程中，存在過度營銷、誘導消費等問題。北京銀保監(jiān)局還全面叫停了保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)在京發(fā)布存在過度營銷、誘導消費問題的營銷宣傳廣告。

上述互聯(lián)網(wǎng)保險公司有關負責人指出，根據(jù)目前行業(yè)出現(xiàn)的新問題，未來監(jiān)管部門整治應該精確到互聯(lián)網(wǎng)保險宣傳頁面比例如何劃分，保費、保障期限如何呈現(xiàn)等。

既然部分地區(qū)的監(jiān)管部門已經(jīng)著手整治，以輕松保為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺該如何調(diào)整，才能合規(guī)吸引消費者，洗清過度營銷、誘導消費的嫌疑?

中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖表示，即使是有“免費保障”等廣告引流，按照監(jiān)管要求，互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面的首頁必須是提示進入投保流程頁面，保險機構(gòu)應當通過設置提示進入投保流程頁面，對銷售頁面和非銷售頁面進行分隔。而且提示進入投保流程頁面包含有提示投保人即將進入投保流程、需仔細閱讀保險條款、投保人在銷售頁面的操作將被記錄等內(nèi)容。

作為消費者，在互聯(lián)網(wǎng)保險平臺領取福利或投保過程中，又該如何“反套路”?張俊巖指出，加強金融保險消費者教育是近年來的一個熱點話題，消費者自身要更多地了解保險市場、保險產(chǎn)品和自身的風險保障需求。在進入這些頁面時，消費者就要提高保護自我合法權(quán)益的意識，謹慎對待簽字、授權(quán)、付費等重要環(huán)節(jié)。注意閱讀合同條款，確保自己了解所簽署或授權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，避免被引誘連環(huán)投保。

另外，根據(jù)北京銀保監(jiān)局此前發(fā)布的相關提示，消費者應注意三個方面的問題：一是不貪小利。知曉“免費”可能是商家為了吸引流量，或是為了獲取大量消費者數(shù)據(jù)而使用的營銷手段;二是看清產(chǎn)品費率。理性看待“首月1元”等宣傳語;三是務必樹立理性消費理念。仔細、全面了解保險產(chǎn)品信息，審慎點擊、確認相關內(nèi)容，理性投保。(陳婷婷 李秀梅)