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強制保險“強買強賣”？安責險變了味道

2022-06-28 09:19:07來源：城市金融報  

日前，浙江省市場監(jiān)管局對海寧市住建局等涉嫌濫用行政權(quán)力排除、限制競爭行為立案調(diào)查。調(diào)查的起因是，海寧市住建局等單位通過招標，確定共保體承保全市建筑施工安全生產(chǎn)責任保險業(yè)務(wù)，但發(fā)文卻要求企業(yè)申領(lǐng)施工許可證前，必須在共保體保險公司投保安責險。

無獨有偶，自安責險在部分高危行業(yè)領(lǐng)域成為強制保險之后，關(guān)于安責險“強買強賣”的事件屢有發(fā)生。去年9月份，寧夏石嘴山市相關(guān)部門利用辦理安全生產(chǎn)許可證的行政權(quán)力，要求企業(yè)購買指定中介的安責險。最終，應(yīng)急管理部專門作出部署，要求各地嚴格規(guī)范操作，確保安責險健康有序發(fā)展。

從法治角度看，強制保險既有強制性的一面，即投保人必須按照相關(guān)法律規(guī)定參加保險，也有非強制性的一面，投保人可以自主選擇保險公司購買產(chǎn)品。然而，用行政手段干預(yù)正常市場環(huán)境，為投保人指定保險公司，則是明顯的“強買強賣”。這種行為既破壞了公平的市場競爭環(huán)境，又使得本來帶有公益性的強制保險變了味道。

以安責險為例，主要是指保險機構(gòu)對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險。

通過安責險這一載體，政府部門能夠建立起事故預(yù)防賠償保障機制。這是運用市場機制和社會力量加強安全生產(chǎn)綜合治理的重要舉措，具有一定的公益性。安責險制度應(yīng)始終堅持“政府推動、市場化運作”的原則。

可是，由于安全生產(chǎn)問題與地方經(jīng)濟指標息息相關(guān)，部分地方行政主管部門打著“強制保險”的旗號，將投保安責險作為取得行政許可的前置條件，實際上是以“一刀切”方式擾亂市場競爭秩序，把“依法行政”拋諸腦后。

應(yīng)該看到，由于參保基數(shù)大，相應(yīng)的保險總額和涉及的利益也比較多。部分保險機構(gòu)在產(chǎn)品條款、費率厘定、保障范圍和額度方面的設(shè)置仍不合理。個別保險公司不惜鋌而走險，通過種種手段排除競爭者，從而獲得超額壟斷利益。

值得注意的是，在風險暴露較多的領(lǐng)域，不少保險機構(gòu)采用共保體的方式參與承保，即一家保險機構(gòu)牽頭，聯(lián)合數(shù)家保險機構(gòu)組成保險聯(lián)合體共同承保。共保體具有防止惡性競爭、整合多方資源、降低推廣成本、提高議價能力等多種優(yōu)勢，能夠有效平衡風險與普惠的關(guān)系，對于豐富普惠保險供給提供了發(fā)展思路。然而，從此次浙江海寧的情況可以看出，共保體的牽頭公司也應(yīng)該加強管理，在充分發(fā)揮共保體優(yōu)勢的同時，應(yīng)避免出現(xiàn)壟斷經(jīng)營、有效創(chuàng)新不足等新問題。

從長遠來看，各地行政部門需要認真學習領(lǐng)會相關(guān)法律法規(guī)，建立健全公平競爭審查工作機制，進一步規(guī)范行政行為，不能把強制保險作為限制市場競爭的前置條件，依法維護公平競爭市場環(huán)境。

作為強制保險的經(jīng)辦機構(gòu)，保險公司需要認識到強制保險不是“躺賺”利器，只有在依法經(jīng)營的前提下，發(fā)揮自身的專業(yè)經(jīng)辦能力，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況和風險敞口開發(fā)有針對性的產(chǎn)品，才能更好地發(fā)揮保險作為經(jīng)濟“穩(wěn)定器”和“助推器”的作用。

責任編輯：hnmd003

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