目前已經(jīng)有多家上市銀行陸續(xù)披露了2020年的經(jīng)營業(yè)績，從年報中不難發(fā)現(xiàn)，“財富管理”一詞在銀行業(yè)的關(guān)注度明顯升溫。從目前已披露的銀行年報數(shù)據(jù)來看，已經(jīng)有6家銀行私行管理規(guī)模超過萬億元，可見隨著居民財富的增長，我國上市銀行更重視財富管理業(yè)務(wù)、私行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

招商銀行私人銀行

管理資產(chǎn)規(guī)模超2萬億元

《證券日報》記者梳理六大行的年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2020年六大行平均營收增長率為4.58%，較上一年下降3.2個百分點。銀行業(yè)積極在戰(zhàn)略上尋求新的突破口，“財富管理”成為2021年多家銀行業(yè)績會上的“關(guān)鍵詞”。財富管理和銀行的資管業(yè)務(wù)內(nèi)涵有所不同。“財富管理”是指銀行向客戶提供現(xiàn)金、理財、保險、基金等金融產(chǎn)品配置和服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)財富保值、增值、傳承。

記者注意到，在已披露的銀行年報中，招商銀行的私人銀行規(guī)模遙遙領(lǐng)先，是目前唯一一家私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模超2萬億元的。根據(jù)招商銀行年報顯示，其管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)27746.29億元，較上年末增長24.36%。

除此之外，記者還注意到還有其他5家資產(chǎn)管理規(guī)模大于1萬億元的銀行，分別為中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行，其管理的資產(chǎn)規(guī)模分別為1.85萬億元、1.8萬億元、1.78萬億元、1.70萬億元、1.13萬億元。

這意味著隨著我國居民收入水平和經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷提高，居民的個人資產(chǎn)也在不斷增加，隨之也越來越重視個人財富的管理。而銀行作為最受居民信賴的金融機構(gòu)之一，也在大力發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

對于去年以來，私人銀行較快發(fā)展的原因。寧人律師事務(wù)所金融與科技委員會副主任馬軍對《證券日報》記者分析表示，這是由于市場風(fēng)險波動較大，將資金委托給私人銀行進行科學(xué)的規(guī)劃能夠進一步提高投資的穩(wěn)定性。

國信證券金融行業(yè)首席分析師王劍認為，隨著居民收入水平提高，財富管理的需求本身就是會增加的，這是一個正常的發(fā)展過程。所以大部分銀行會抓住這個時機發(fā)展財富管理，增加一部分收入來源。

我國私人銀行業(yè)務(wù)

正快速發(fā)展

招商銀行年報顯示，截至2020年末，招行私行客戶存量人數(shù)不足10萬人，僅占同期零售客戶總數(shù)的約0.06%。而這占比僅為0.06%的零售客戶，卻對應(yīng)了約2.27萬億元的零售資產(chǎn)，占總零售資產(chǎn)的比約為25.39%，人均占有資產(chǎn)約為2270.52萬元。

此外，招行金葵花客戶人數(shù)約為300.19萬戶，占同期零售客戶總數(shù)的約1.90%。此一類客戶對應(yīng)了占比約為56.76%、金額約為5.08萬億元的零售資產(chǎn)，人均占有資產(chǎn)約為169.23萬元。

《證券日報》記者了解到，所謂的“金葵花”及以上客戶，是指招行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶。在金葵花及以上客戶中，招行又將“月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶”進一步細分為“私人銀行”客戶。這也是撐起了招行零售資產(chǎn)的客戶群體。

“我當(dāng)初成為招商銀行的客戶，僅僅是因為我看到了朋友使用的招行海綿寶寶主題銀行卡。當(dāng)我轉(zhuǎn)入了大筆資金之后，銀行方面就立即聯(lián)系我是否愿意成為金葵花客戶。”90后招行金葵花客戶李女士告訴《證券日報》記者。

李女生對記者表示，自己起初對與銀行客戶經(jīng)理的單方面聯(lián)系并不“感冒”，但是由于招行專業(yè)的服務(wù)，以及手機銀行方面設(shè)計的人性化體驗，便開始逐漸關(guān)注到了招行的個人財富管理業(yè)務(wù)，并且在與專門的客戶經(jīng)理溝通和規(guī)劃后，個人財富得到了合理的分配，在投資方面也獲得了相對穩(wěn)定的收益。

同為90后金葵花客戶的還有于先生，他對記者說，“我以前對投資理財是不了解的，18歲出國留學(xué)為了方便辦理某些留學(xué)業(yè)務(wù)，父母為我辦理成了金葵花客戶。不得不說客戶經(jīng)理的服務(wù)和對于理財知識方面的普及和溝通也十分到位。幾年時間下來我不僅個人財富得到了增值，還學(xué)會了不少理財知識”。

馬軍對記者分析表示，目前我國私人銀行業(yè)務(wù)正處于快速起步發(fā)展階段。相比起來，發(fā)達國家的財富管理業(yè)務(wù)已經(jīng)處于成熟階段，私人銀行更加強調(diào)私人訂制的財富管理服務(wù)，一般都是以家族辦公室的形式服務(wù)于客戶。而我國的私人銀行其實是銀行的一個部門，存在出發(fā)點主要是為了銀行盈利的問題。甚至有不少私人銀行甚至成為理財產(chǎn)品的銷售部門，而非真正站在客戶角度為客戶提供符合客戶需求的服務(wù)。

馬軍認為，即使在這種背景下，國內(nèi)私人銀行未來發(fā)展也會逐步實現(xiàn)獨立，真正站在客戶角度為客戶考量。同時，在資管新規(guī)及金融開放的大背景下，私人銀行的專業(yè)性將會承受巨大的考驗，這也將給私人銀行轉(zhuǎn)型帶來挑戰(zhàn)。(張志偉 余俊毅)