“預(yù)計(jì)今年上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增速會(huì)有明顯的回升”“隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力”“資管新規(guī)下對(duì)于個(gè)別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，納入個(gè)案專項(xiàng)處置”“碳排放權(quán)將來作為有效的抵質(zhì)押品，可為銀行擴(kuò)大融資提供質(zhì)押基礎(chǔ)”。7月14日，在國(guó)務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞等介紹了上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并就市場(chǎng)關(guān)心的銀行經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量、資管新規(guī)整改、碳減排支持情況一一作出解答，同時(shí)透露了接下來銀行業(yè)的發(fā)展要點(diǎn)。

談上半年經(jīng)營(yíng)效益

房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%

對(duì)于銀行業(yè)上半年的經(jīng)營(yíng)效益情況，劉忠瑞指出，上半年銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。初步統(tǒng)計(jì)，6月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%，其中各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11.9%，銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債301萬億元，同比增長(zhǎng)9.1%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%。

劉忠瑞進(jìn)一步表示，由于去年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)大概1萬億元，同比下降9.4%，基數(shù)較低。預(yù)計(jì)今年上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增速會(huì)有明顯的回升。從局部來看，銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)一定的暫時(shí)性波動(dòng)，但從宏觀來看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。

劉忠瑞表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長(zhǎng)。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

談應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量承壓

進(jìn)一步加大不良貸款處置

資產(chǎn)質(zhì)量方面，劉忠瑞介紹，6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，由于銀行業(yè)加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)至1.86%。上半年預(yù)計(jì)銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)也會(huì)高于去年同期水平。

值得一提的是，即將到期的延期還本付息貸款，是否會(huì)對(duì)銀行業(yè)不良率造成影響也引起行業(yè)關(guān)注。今年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議宣布，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。政策到期后，風(fēng)險(xiǎn)敞口逐步暴露，這對(duì)銀行將有哪些影響?

劉忠瑞坦言，由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加。對(duì)于這方面，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對(duì)不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

宏觀分析師周茂華表示，銀行整體利潤(rùn)改善受益于整體經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，大部分行業(yè)企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況改善，以及此前銀行信貸“薄利多銷”，量增面擴(kuò)的正面作用。但受全球疫情尚未完全受控、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)及部分行業(yè)企業(yè)復(fù)蘇不平衡的影響，少數(shù)企業(yè)在支持政策退出后，潛在不良可能有所暴露，不過銀行不良風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

談資管新規(guī)整改

難完成者納入個(gè)案處置

目前距離資管新規(guī)過渡期還剩不到半年時(shí)間，銀行理財(cái)存量整改進(jìn)度如何?對(duì)此，葉燕斐介紹，總體看，整改的進(jìn)展情況符合預(yù)期。到2021年一季度末已經(jīng)整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。

葉燕斐給出了一組理財(cái)整改對(duì)比數(shù)據(jù)：截至2021年6月末，同業(yè)理財(cái)較峰值縮減96%;保本理財(cái)較峰值縮減97%，不合規(guī)短期產(chǎn)品縮減98%，嵌套投資規(guī)模縮減24%。

對(duì)于整改進(jìn)展，周茂華指出，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)存量整改接近尾聲，部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品已完成凈值化轉(zhuǎn)型，但部分小型銀行接下來仍面臨較大壓力，尤其是部分小型銀行存在低風(fēng)險(xiǎn)偏好的存量客戶以及存量問題資產(chǎn)相對(duì)較多，資本補(bǔ)充壓力較大。

葉燕斐稱，對(duì)于個(gè)別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專項(xiàng)處置。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉(zhuǎn)變理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)格局和觀念氛圍。

談支持碳減排

明確銀行機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)

2020年9月，我國(guó)宣布2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的宏偉目標(biāo)。目前銀行業(yè)在碳減排方面做了哪些工作?有何成效?下一步針對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)將提供怎樣的創(chuàng)新支持?在發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人一一作出解答。

葉燕斐稱，銀行業(yè)主要做的工作集中在幾個(gè)方面：一是進(jìn)一步明確了銀行機(jī)構(gòu)自身的戰(zhàn)略，是通過助力碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，來實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)自身的全面綠色轉(zhuǎn)型;二是明確了銀行機(jī)構(gòu)自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，銀行的資產(chǎn)端要實(shí)現(xiàn)碳中和，銀行的自身運(yùn)營(yíng)也要實(shí)現(xiàn)碳中和;三是梳理和強(qiáng)化了相關(guān)機(jī)制。最重要的是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把客戶的碳表現(xiàn)作為授信流程當(dāng)中一個(gè)重要的參考因素，從更長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，把碳的定價(jià)納入授信、融資決策、貸款決策的重要參考;四是加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。特別是低碳能源、低碳建筑、低碳交通等的支持力度。

針對(duì)下一步對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持，葉燕斐介紹，首先，要大力支持新能源、低碳能源發(fā)展，繼續(xù)支持低碳交通發(fā)展，低碳建筑領(lǐng)域的潛力也非常大;其次在創(chuàng)新方面，現(xiàn)在碳排放權(quán)市場(chǎng)很快就要開始交易，碳排放權(quán)的價(jià)值也逐漸顯現(xiàn)，碳排放權(quán)將來作為一個(gè)很有效的抵質(zhì)押品，可為銀行擴(kuò)大融資提供重要的質(zhì)押基礎(chǔ)。這個(gè)方面是可以探索的;再次，銀行業(yè)在識(shí)別和挖掘綠色信貸資產(chǎn)方面有很大潛力。對(duì)這些資產(chǎn)提供信貸之后，可以通過資產(chǎn)證券化方式，賣給更多的金融機(jī)構(gòu)，更好地把綠色信貸資產(chǎn)效益?zhèn)鬟f下去，動(dòng)員更多的社會(huì)資本來投資綠色資產(chǎn)。(孟凡霞 馬嫡)